Khi các khoản chi phí bất ngờ phát sinh, bạn sẽ muốn nhanh chóng tiếp cận được nguồn thu nhập. Tin tốt là, có rất nhiều lựa chọn giải quyết nhanh chóng giúp bạn xử lý các trường hợp khẩn cấp về tài chính mà không gây rủi ro cho sức khỏe tài chính lâu dài của bạn.
Cho dù bạn vay tiền thông qua hình thức vay ngân hàng, vay tiền mặt nhanh, vay thế chấp trực tuyến hay vay ngang hàng (P2P), hãy đảm bảo bạn hiểu rõ mọi điều khoản và phí trước khi nhận tiền.
Tốt hơn
Các khoản vay ngắn gọn thường được ưa chuộng vì chỉ cần một cú chạm nhẹ, và khách hàng sẽ nhận được tiền vào ngày nhận lương tiếp theo. Họ yêu cầu người vay phải gửi một văn bản có ghi ngày tháng cho toàn bộ dòng tiền vay và các khoản phí, hoặc cung cấp giấy ủy quyền của ngân hàng để rút tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng của họ. Khả năng trả nợ đúng hạn của người vay không được xác định, do đó họ vẫn dễ dàng rơi vào tình trạng bị mắc kẹt trong bất kỳ yêu cầu vay lớn nào đã được lên kế hoạch từ trước.
Các tổ chức cho vay tín chấp ngắn hạn thường có xu hướng tính phí quá cao, chẳng hạn như từ 10 đến 20 đô la cho cách vay doctor đồng mỗi 100 đô la vay, kèm theo lãi suất (APR) lên tới 500% hoặc hơn. Tuy nhiên, nhiều người chấp nhận mức phí cao này vì một số lý do, ví dụ như lịch sử tín dụng xấu hoặc lo ngại không thể vay vốn từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Để tránh các chi phí cao liên quan đến việc vay tiền không được đáp ứng đầy đủ yêu cầu, người vay có thể thêm các khoản phí liên quan đến trường hợp khẩn cấp và ưu tiên các khoản vay cần thiết đúng hạn. Họ cũng có thể sử dụng các tổ chức tài chính cũ nếu muốn kết hợp các phương thức vay dài hạn hơn, cho phép họ có thêm thời gian để hiện tại cân đối tài chính. Họ cũng có thể liên hệ với các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận địa phương để được hỗ trợ tìm hiểu về mức lãi suất thấp và bắt đầu tránh các thủ tục vay vội vàng.
Một phần mềm cải tiến kỹ thuật số mới trong khi Kissht đăng tải các lựa chọn vay tiền mặt nhanh với mức giá và phí thấp hơn, nhưng quy trình đăng ký đáng tin cậy vẫn cần thiết bất kể loại hình vay nào. Tương tự, các tổ chức tài chính sử dụng các công cụ vay chuyên nghiệp nếu bạn có thu nhập thấp, những công cụ này có giá cả phải chăng hơn so với các công cụ tốt nhất.
Diễn biến tiền mặt
Đa số các thẻ tín dụng đều cho phép vay tiền, đặc biệt là từ thẻ tín dụng, được gọi là ứng tiền mặt trước kỳ lương. Thủ tục này diễn ra nhanh chóng và có thể gây ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Để tìm hiểu về hạn mức ứng tiền mặt trước kỳ lương của thẻ tín dụng, hãy kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, tìm kiếm thông tin trên mạng hoặc liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ thẻ của bạn. Số tiền được vay thường được tính vào hạn mức khả dụng của thẻ và bạn sẽ nhận được bất kỳ khoản phí nào vào ngày nhận lương, cùng với kỳ vọng có thể nhận được khoản phí cao hơn vào tháng Tư. Bạn cũng sẽ nhận được "số dư tín dụng" trong những năm đầu và nhu cầu sẽ bắt đầu tích lũy nhanh chóng.
Bạn có thể rút tiền ứng trước tại máy ATM hoặc nhận séc thanh toán nhanh từ nhà cung cấp thẻ. Ngoài ra, bạn cũng có thể nhận lương trực tiếp từ thẻ với một khoản tiền gửi nhất định, tuy nhiên phí phát sinh theo quy định. Một số khoản phí giao dịch được tính theo tỷ lệ cố định, trong khi những khoản khác là một phần của chu kỳ luân chuyển tiền hoặc là sự kết hợp giữa tỷ lệ phần trăm được chỉ định và một phần của chu kỳ luân chuyển.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một giải pháp hữu ích nếu bạn cần tiền nhanh chóng và muốn bắt đầu sử dụng thẻ để tìm kiếm các lựa chọn khác. Tuy nhiên, bạn cần phải quyết định xem việc này sẽ tốn kém bao nhiêu về mặt chi phí tài chính và liệu việc rút tiền có khả thi hay không. Vào mùa xuân, bạn có thể thấy mình đang ở trong tình trạng tài chính khó khăn và không đủ khả năng chi trả.
Sản phẩm tài chính trực tuyến
Các sản phẩm tài chính trực tuyến có thể là một phương pháp nhanh chóng để vay tiền cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cả việc kết hợp và bắt đầu các kế hoạch cải tạo. Chúng cũng có thể giúp bạn tổ chức đám cưới, đi nghỉ mát hoặc thậm chí là một khoản tiền lớn để nghiên cứu khoa học. Điều khoản vay thế chấp thường linh hoạt và được áp dụng tùy thuộc vào lịch sử tín dụng, vì vậy cần phải tìm hiểu kỹ về lãi suất. Các ngân hàng trực tuyến cho phép bạn đáp ứng trước các yêu cầu, điều này sẽ không mất thời gian và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Trên internet, các tổ chức tài chính có thể cung cấp việc làm ban đầu và bắt đầu quá trình phê duyệt, tuy nhiên, dòng tiền thực sự bắt đầu với hình thức cải thiện mà bạn mong muốn. Bạn cần có hợp đồng, bằng chứng về nguồn vốn và giấy phép hợp lệ, nếu bạn hành nghề. Việc có hồ sơ chứng minh thu nhập giúp đảm bảo rằng phần mềm của bạn không có những điểm yếu làm chậm quá trình. Bạn cũng có thể cần cung cấp giấy tờ tài khoản ngân hàng, trong khi các tổ chức tài chính trực tuyến sẽ chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn, hoặc yêu cầu thêm dấu tích.
Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn được hưởng ưu đãi tín dụng cá nhân và bắt đầu các khoản vay không cần trả góp. Nhưng nếu điểm tín dụng kém, gần như chắc chắn bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền trực tuyến hoặc thậm chí bị từ chối hoàn toàn. Bạn có thể tìm người thân hoặc người giám hộ để bảo lãnh khoản vay hoặc tìm các cách khác nếu muốn vay tiền, chẳng hạn như bổ sung vào quỹ hưu trí 401(k) hoặc sử dụng thấu chi trong tài khoản ngân hàng của mình.
Cấp vốn P2P
Cho vay ngang hàng (P2P) là một ngành công nghiệp tương đối mới, cho phép các ngân hàng và người vay mới kết nối trực tiếp với nhau thông qua một chương trình. Điều này hữu ích cho những người vay đã bị các ngân hàng truyền thống từ chối do lịch sử tín dụng xấu, cũng như những người đang tìm kiếm mức lãi suất thấp hơn so với vay thế chấp thông thường. Tuy nhiên, vẫn có rất nhiều rủi ro khiến hình thức vay và đầu tư này trở nên không khôn ngoan đối với một số người.
Đối với người đi vay, tín dụng P2P có thể có điều khoản linh hoạt hơn và các quy định tài chính ít cứng nhắc hơn so với tín dụng ngân hàng, và có thể có người bảo lãnh trong quy trình phần mềm. Ngoài ra, chúng có thể có thời gian xử lý nhanh hơn so với các loại tín dụng khác, với tiền có thể được giải ngân chỉ trong một thời gian ngắn. Vì vậy, người đi vay nên xem xét kỹ các chi phí và bắt đầu giao dịch với tốc độ phù hợp để tìm ra phương án tối ưu nhất cho tình huống của mình.
Đối với người cho vay, các khoản vay P2P thường có rủi ro cao hơn so với các khoản đầu tư có báo cáo hoặc hình ảnh được tiết lộ, và công ty cho vay có thể sẽ không thu hồi được tiền nếu người vay vỡ nợ. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng làm điều này và bắt đầu quản lý rủi ro tài chính của mình một cách khôn ngoan, tín dụng P2P là một cách tuyệt vời để tạo ra kết quả tốt và góp phần vào sự phát triển của bản thân. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đây vẫn là một hình thức tín dụng tài chính, và chúng được xử lý như vậy và cần được thanh toán nhanh chóng nếu bạn muốn tránh các chi phí phát sinh thêm.