Články s obsahem
S tím, jak se trh soukromých úvěrů rozšiřuje a struktury transakcí se stávají složitějšími, věřitelé i dlužníci potřebují přímý přístup k datům a zjednodušené provozní pracovní postupy. Se spuštěním půjčky Creditportal skupina Citco sjednocuje celý svůj úvěrový ekosystém do jedné digitální platformy pro rychlejší přístup a snížení třenic. Nová platforma bude zpočátku k dispozici klientům Citco Loan Agency a Servicing.
Půjčky na zlepšení úvěruschopnosti
Půjčky na budování úvěrové historie jsou osobní půjčky, které pomáhají dlužníkům budovat si úvěrovou historii tím, že včas hlásí splátky úvěrovým kancelářím. Jsou také známé jako „půjčky pro nový start“ a „půjčky pro nový start“.
Jako typ splátkového úvěru vám úvěr na zvýšení úvěrového skóre může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre včasnými měsíčními splátkami. To je důležité, protože historie plateb tvoří 35 % vašeho skóre FICO, což je nejpoužívanější model úvěrového hodnocení. Úvěry na zvýšení úvěrového skóre jsou obvykle krátkodobé, takže je můžete rychle splatit a zároveň si zlepšit úvěrové skóre.
Věřitel si vyhradí finanční prostředky na úvěr, které jsou během splácení drženy na spořicím účtu. Poté, co splatíte celý zůstatek, vám věřitel vrátí jistinu (plus veškeré úroky z úspor). Půjčky na zlepšení úvěrové historie jsou možností, pokud potřebujete obnovit svou úvěrovou historii nebo pokud vám nemohou být schváleny jiné typy úvěrů. Než si ale zažádáte, ujistěte se, že si můžete dovolit měsíční splátky.
Půjčky na zvýšení úvěrové historie můžete najít u místních bank a družstevních záložen. Nabízejí je i někteří online poskytovatelé půjček. Informujte se u každého věřitele o jeho požadavcích, včetně minimální a maximální RPSN a podmínek. Při výběru věřitele hledejte pokud možno takového, který podává zprávy všem třem úvěrovým registrům. Tím zajistíte, že se vaše včasné platby objeví ve všech třech vašich úvěrových zprávách.
Revolvingový úvěr
Revolvingový úvěr se obvykle poskytuje ve pujcka 300 000 formě kreditní karty nebo úvěru na bydlení (HELOC). Umožňuje dlužníkům půjčit si peníze opakovaně v rámci předem stanoveného úvěrového limitu, splatit zůstatky a poté si znovu půjčit. Revolvingový úvěr může pomoci vybudovat si silnou úvěrovou historii, ale může také poškodit skóre, pokud je používán neopatrně nebo nadměrně.
Veškeré nesplacené zůstatky na revolvingovém úvěru se obvykle úročí průběžně, což znamená, že každý měsíc budete pravděpodobně muset provést alespoň minimální platbu, jinak budete čelit úrokům. Pokud budete schopni splatit zůstatek každý měsíc před koncem fakturačního cyklu, výše dostupného úvěru se opět zvýší.
Na rozdíl od splátkových úvěrů, které mají obvykle pevně stanovené podmínky, revolvingový úvěr nemá datum splatnosti. Můžete jej i nadále používat a splácet vypůjčenou částku po odečtení případných úroků průběžně, dokud máte účet otevřený.
Klíčem k úspěchu s revolvingovým úvěrem je nepřekročit limit, což může být obtížné kvůli snadnému přístupu k finančním prostředkům. Navíc pokušení platit pouze minimální splátku může váš dluh prohloubit, což vás časem bude stát více na úrocích. Revolvingový úvěr může být zajištěný nebo nezajištěný, přičemž první vyžaduje zástavu aktiv a druhý ji nevyžaduje vůbec.
Zabezpečené kreditní karty
Kreditní karty, které hlásí historii vašich plateb třem celostátním úvěrovým registrům, jsou ideálním způsobem, jak si vybudovat nebo obnovit úvěrovou historii. Zajištěné karty jsou obzvláště užitečným nástrojem pro dlužníky s vysokým rizikem nebo pro ty, kteří nemají žádnou úvěrovou historii, pokud věřitel hlásí používání vaší kreditní karty úvěrovým agenturám.
Zajištěné karty fungují podobně jako tradiční nezajištěné kreditní karty, s tím rozdílem, že vyžadují vratný vklad ve výši kreditního limitu vaší karty. Tím se snižuje riziko pro vydavatele karty a snižuje se pravděpodobnost, že nebudete moci splácet dluh. Vklad také slouží jako pojistka v případě, že zmeškáte platby na kreditní kartě.
Stejně jako tradiční kreditní karty vám i zabezpečené kreditní karty umožňují nakupovat pomocí plastových karet v kamenných obchodech nebo online u jakéhokoli obchodníka, který přijímá kreditní karty. Po určité době zodpovědného používání můžete na svou kartu získat odměny, jako je cashback nebo míle.
Klíčem k získání nebo obnově úvěruschopnosti je vždy včasné splácení. Kromě toho byste se měli snažit udržovat nízký poměr využití úvěru, abyste minimalizovali dopad na své kreditní skóre. Jakmile si vybudujete silnou historii zodpovědného používání kreditních karet, můžete se kvalifikovat na nezabezpečenou kreditní kartu, jako je například kreditní karta cashRewards od Navy Federal, s vyšším úvěrovým limitem a nižšími sazbami.
Splátkové půjčky
Ať už si kupujete auto nebo platíte za studium na vysoké škole, existuje celá řada úvěrových struktur, které vám pomohou uspokojit vaše potřeby. Některé z nich jsou revolvingové, zatímco jiné jsou splátkové. Na rozdíl od kreditních karet, které mají stanovený limit, do kterého si můžete půjčit, mají splátkové úvěry pevnou částku, která se pravidelně splácí. Tato konzistence činí ze splátkových úvěrů oblíbenou volbu pro zvládání plánovaných i neočekávaných výdajů.
Mezi příklady splátkových úvěrů patří hypotéky, autopůjčky, osobní půjčky a studentské půjčky. Některé jsou zajištěny nemovitostí, jako například hypotéky a autopůjčky, zatímco jiné jsou nezajištěné, jako například osobní úvěrové linky (PLOC) a úvěrové linky na bydlení (HELOC).
Pokud máte splátkový úvěr, může být součástí vašeho úvěrového mixu, což může vašemu kreditnímu skóre pomoci nebo ho zhoršit v závislosti na tom, kolik si půjčujete a zda jsou splátky placeny včas. Upozorňujeme, že důkladné dotazování při žádosti o splátkový úvěr může způsobit dočasné snížení vašeho skóre, ale samotné splátky mohou v průběhu času přispět k budování nebo obnově úvěru.